KASKO draudimas apima transporto priemonę, o ne krovinį. Tiksliau tariant, KASKO draudžia fizinę žalą jūsų sunkvežimiams ir priekaboms, nepriklausomai nuo kaltės (savo transporto priemonės apgadinimas, susidūrimai su trečiosiomis šalimis, gaisras, vagystė, stichinės nelaimės ir kt.)

Krovinys yra atskiras rizikos veiksnys ir jam reikalinga atskira draudimo apsauga – arba CMR vežėjo atsakomybės draudimo polisas (jūsų teisinei atsakomybei), arba krovinių draudimo polisas (visai krovinio vertei). Tai trys skirtingi produktai, skirti trims skirtingoms rizikoms, ir visi trys gali būti aktualūs, priklausomai nuo jūsų veiklos.

Kaip licencijuotas nepriklausomas draudimo brokeris, mes nesame susieti su jokiu konkrečiu draudiku. Turime prieigą prie Lietuvos ir tarptautinės draudimo rinkos ir galime apdrausti jūsų riziką pas tą draudiką, kuris jūsų konkrečiam profiliui siūlo geriausią kainos, draudimo apsaugos kokybės ir žalų tvarkymo patirties derinį.


Tai yra esminis skirtumas tarp draudimo brokerio ir draudimo agento. Agentas atstovauja vienam draudikui. Tarpininkas atstovauja Jums – ir Jūsų vardu ieško geriausių pasiūlymų rinkoje.


Logistikos rizikos atveju mes bendradarbiaujame su draudikais, kurie turi patirties tvarkant CMR ir krovinių draudimo žalas – o ne su bendro pobūdžio draudikais, kurie techniškai siūlo produktą, bet turi prastą išmokų tvarkymo istoriją.

Tai vienas iš svarbiausių logistikos draudimo skirtumų, kuris dažnai yra klaidingai suprantamas.


CMR vežėjo atsakomybės draudimas apdraudžia jūsų, kaip vežėjo, teisinę atsakomybę pagal CMR konvenciją. Jis padengia jums pareikštus reikalavimus dėl krovinio praradimo ar sugadinimo – iki 8,33 SDR/kg ribos. Ji neapima visos krovinio komercinės vertės ir išmoka mokama tik tuomet, kai esate teisiškai atsakingas.


Krovinių draudimas apdraudžia patį krovinį, jo visą komercinę vertę, nepriklausomai nuo to, kas kaltas. Paprastai jį sudaro krovinio savininkas arba ekspeditorius, o ne vežėjas. Tačiau kai kurie vežėjai jį sudaro savo klientų vardu kaip papildomą paslaugą.

Praktinė reikšmė: jei vežate 500 000 eurų vertės krovinį ir jis sunaikinamas per avariją, pagal jūsų CMR polisą gali būti išmokėta tik 240 000 eurų (SDR riba 24 t kroviniui). Siuntėjo krovinių draudimas padengtų likusius 260 000 eurų. Štai kodėl egzistuoja abu polisai ir kodėl jie veikia kartu.

Dažnai taip, tačiau tai priklauso nuo draudiko ir jūsų konkrečios situacijos. Kompleksinio draudimo privalumai:

• Kai kurie draudikai siūlo kompleksines nuolaidas, jei CMR atsakomybės, krovinių ir transporto parko draudimai sudaromi kartu;

• Bendradarbiaujant su vienu draudiku, lengviau išspręsti draudimo išmokų klausimus, susijusius su keliais draudimo polisų tipais;

• Supaprastintas administravimas – viena atnaujinimo data, vienas kontaktinis asmuo, viena sąskaita;

Kada atskiras draudimas gali būti geresnis: jei jūsų transporto parko (Kasko) nuostolių koeficientas yra prastas, bet jūsų CMR istorija yra nepriekaištinga, jų atskyrimas apsaugo jūsų CMR kainodarą. Mes vertiname kiekvieną atvejį atskirai – nėra universalios taisyklės.

Būtent tokią strateginę analizę atlieka logistikos srities specializuotas brokeris, o bendrosios praktikos brokeris apie tai net nesusimąsto.

40 % padidėjimas yra reikšmingas ir visada reikalauja atidžios analizės. Paprastai tokį padidėjimą lemia viena ar kelios iš šių priežasčių:
• Jūsų žalų istorija per pastaruosius draudimo metus pablogėjo;
• Rinkos masto draudimo įmokų didėjimas (visi jūsų segmento draudikai susiduria su įmokų didėjimu);
• Draudikas iš naujo įvertino jūsų maršrutą arba krovinių profilį kaip didesnės rizikos;
• Didelė atskira pretenzija, dėl kurios jūsų nuostolių santykis viršijo priimtiną lygį;
‍

Ką galite padaryti: Pirmiausia, pareikalaukite rašytinio paaiškinimo iš savo dabartinio brokerio – turite teisę tiksliai sužinoti, kodėl pasikeitė tarifas. Antra, kreipkitės į rinką. 40 % padidėjimas yra ženklas, kad jūsų dabartinis draudikas perskaičiavo jūsų kainą už jų pageidaujamo intervalo ribų – kiti draudikai gali įvertinti jūsų riziką kitaip. Mes reguliariai perimame klientus būtent tokioje situacijoje. Siųskite mums savo atnaujinimo pranešimą ir žalų istoriją. Per 72 valandas pranešime jums, ar jums taikoma sąžininga kaina.

Negalime pateikti jums konkretaus skaičiaus, nežinodami jūsų konkrečios situacijos – o kas tai daro, tik spėlioja.

Tačiau galime paaiškinti, kas iš tikrųjų lemia skirtumą tarp vežėjų, mokančių 800 eurų už sunkvežimį per metus, ir tų, kurie moka 2 500 eurų už sunkvežimį per metus už lygiavertę draudimo apsaugą:

• Draudimo išmokų istorija – pagrindinis veiksnys, vertinamas per 3 metus;
• Maršrutai: Vakarų Europos maršrutai (DE, IT, FR, ES) yra susiję su didesnėmis rizikos įmokomis nei Baltijos šalių ir Rytų maršrutai;
• Krovinių tipai: šaldytų, didelės vertės ar pavojingų krovinių draudimas kainuoja daugiau;
• Transporto priemonių parko amžius ir techninės priežiūros įrašai;
• Ar naudojatės subrangovų paslaugomis (tai žymiai padidina riziką);

‍
Ką siūlome: atsiųskite mums savo transporto priemonių parko dydį, pagrindinius maršrutus ir draudimo išmokų istoriją per pastaruosius 3 metus. Mes kreipsimės į keletą draudikų ir per 24 valandas pateiksime jums realią kainą — su išsamia informacija apie tai, kas ją lemia.

Jūsų nuostolingumo koeficientas – tai draudiko per nustatytą laikotarpį (paprastai 3 metus) išmokėtų draudimo išmokų ir jūsų sumokėtų draudimo įmokų santykis.


Pavyzdys: Jūs sumokate 30 000 eurų metinių draudimo įmokų. Praėjusiais metais draudikas išmokėjo 18 000 eurų draudimo išmokų. Jūsų nuostolių koeficientas yra 60 % – dauguma draudikų tai laiko priimtinu. Jei jūsų nuostolių koeficientas pakils virš 70–80 %, draudikai, siekdami apsaugoti savo maržą, pradės didinti jūsų įmoką atnaujinimo metu. Jei jis viršija 100 %, jūs jiems esate nuostolingas, o jūsų atnaujinimo galimybės žymiai susiaurėja.


Štai kodėl mes jį stebime jums realiuoju laiku. Mes matome, kada jūsų nuostolių koeficientas kyla, dar prieš nuostolingumui tampant atnaujinimo problema, ir dirbame su jumis dėl rizikos mažinimo priemonių (vairuotojų mokymų, maršrutų koregavimo, krovinių tvarkymo protokolų), kurios jį sumažina.

Taip — ir būtent čia specializuoto draudimo brokerio pagalba yra ypač svarbi. Brokerio teisinė pareiga yra atstovauti klientui, o ne draudikui. Jei pretenzija atmetama, mes:

• Patikriname atmetimo motyvus, lygindami juos su jūsų draudimo poliso sąlygomis ir CMR konvencijos nuostatomis;
• Kreipiamės į mūsų partnerį, atsakingą už pretenzijų tvarkymą, kad jis atliktų nepriklausomą techninį vertinimą,
parengiame oficialų rašytinį skundą su patvirtinančiais dokumentais;
• Jei reikia, kreipiamės į draudiko skundų nagrinėjimo procedūrą;
• Jei būtina, patariame dėl teisinių priemonių, taikytinų pagal Lietuvos finansinių ginčų sprendimo procedūrą.
‍

Daugelis atmetamų reikalavimų sėkmingai panaikinami jau pirmojo oficialaus skundo etape. Draudikai kartais iš karto atmeta reikalavimus po pirminio vertinimo – gerai pagrįstas skundas dažnai pakeičia rezultatą.

Tai viena iš dažniausiai pasitaikančių situacijų, su kuriomis susiduriame, ir ji yra tiesioginė pasekmė bendradarbiavimo su draudimo brokeriu, kuris nepaaiškina visos situacijos.



Šis nuogąstavimas yra suprantamas, tačiau dažniausiai nepagrįstas. Vienas nedidelis draudiminis įvykis retai kada žymiai paveikia jūsų draudimo įmoką, ypač jei jūsų bendras nuostolingumo koeficientas yra geras. Tai, kas kenkia jūsų apdraustojo profilui, yra tendencija: daugybė nepranešimų apie incidentus, kurie vėliau iškyla kaip pavėluoti pranešimai apie įvykius, arba didelės žalos, kurios atsiranda be jokių ankstesnių žalų konteksto.

Pranešti apie žalas beveik visada yra geriau nei nepranešti. Štai kodėl:
• Nepranešus apie žalą vėliau pretenzija gali būti pareikšti iš kitos šalies — su palūkanomis ir pridėtomis teisinėmis išlaidomis,
• Jei iš savo kišenės sumokėsite už didelę žalą, kuri buvo apdrausta, jos negalėsite susigrąžinti atgaline data,
• Skaidrus žalų istorijos įrašas iš tiesų padeda mums derėtis dėl geresnių sąlygų jūsų vardu,

Pirmiausia pasikalbėkite su mumis. Prieš nuspręsdami, ar pranešti apie incidentą, ar jį prisiimti, paskambinkite mums. Mes sąžiningai pasakysime, koks bus tikėtinas poveikis draudimo įmokai, kad galėtumėte priimti pagrįstą sprendimą, o ne sprendimą, kurį lemia baimė.

Skambinkite mums nedelsiant – visą parą, iš bet kurios šalies. Vienas numeris, vienas kontaktas. Toliau viskas vyks taip:
• Užregistruojame incidentą ir įvertiname jo skubumą,
• Pranešame mūsų partneriui, atsakingam už žalų tvarkymą, kuris perima techninį vertinimą,
• Patariame jūsų vairuotojui, ką būtent reikia užfiksuoti įvykio vietoje (nuotraukos, įrašai CMR važtaraštyje, parašai),
• Jūsų vardu tvarkome visą bendravimą su draudiku,
• Kiekviename etape jus informuojame,
‍
Svarbu: Pagal CMR konvenciją, matomi pažeidimai turi būti pažymėti važtaraštyje pristatymo metu. Apie nematomus pažeidimus turi būti pranešta per 7 dienas. Jei šių terminų nesilaikysite, pretenzija gali būti pripažinta negaliojančia. Visiems savo klientams paaiškiname, ką tiksliai turi daryti jų vairuotojai.

Pagal Lietuvos teisę CMR draudimas nėra teisiškai privalomas, tačiau praktikoje jis yra faktiškai būtinas. Štai kodėl: dauguma ekspeditorių, logistikos platformų ir didelių krovinių siuntėjų Vokietijoje, Nyderlanduose, Prancūzijoje ir kitose Vakarų Europos rinkose nepatikės krovinių vežėjams, neturintiems galiojančios CMR draudimo poliso. Be jos prarandate galimybę sudaryti sutartis, kurios užtikrina jūsų sunkvežimių veiklą.



Be galimybės patekti į rinką, CMR konvencija (Ženeva, 1956 m.) automatiškai numato jūsų atsakomybę už krovinio praradimą ar sugadinimą pervežimo metu – iki 8,33 SDR už kilogramą bruto svorio. 24 tonų krovinio atveju tai reiškia potencialią atsakomybę, viršijančią 240 000 eurų. CMR draudimas padengia šią riziką.

Geras klausimas. Pats draudimo polisas gali būti panašus, tačiau tai, kas vyksta aplink jį, visiškai skiriasi, kai dirbate su logistikos specialistu.

Dauguma draudimo brokerių parduoda jums CMR draudimo polisą, pasiima komisinį atlygį ir vėl pasirodo tik atnaujinimo metu. Tuo tarpu Logi Brokers:
• Stebi nuostolių dažnį tarp sutarčių pratęsimų ir siunčia Jums įspėjimus, jei dažnio tendencija pasikeičia nepalankia linkme,
• Bus šalia jūsų, jei draudikas užginčys draudimo išmokos išmokėjimą,
• Nuolat analizuos Jūsų draudimo išmokų istoriją, kad galėtų pagrįsti prašymą sumažinti draudimo įmoką pratęsiant sutartį,
• Supranta skirtumą tarp CMR pretenzijos Vokietijoje ir ginčo dėl subrangovo atsakomybės Prancūzijoje.
Be to dažnas atvejis kai patikrinę naujų klientų CMR polisus atrandame, kad  jie buvo apdrausti nepakankamai pagal savo faktinį maršruto profilį ir rizikas.

‍

CMR draudimo įmoka nėra fiksuotas tarifas — ji apskaičiuojama pagal jūsų individualų rizikos profilį. Pagrindiniai veiksniai, kuriuos vertina draudikai:

‍
• Transporto priemonių parko dydis — vilkikų ir priekabų skaičius
• Metinė apyvarta arba pervežimų apimtis — kiek krovinių perveža Jūsų parkas;
• Aptarnaujami maršrutai — Geografinės vakarų Europos maršrutai paprastai kelia mažesnę riziką nei Geografinė rytų Europos kryptis;
• Krovinių tipai — elektronika ir farmacijos produktai yra rizikingesni nei įprasti paletizuoti kroviniai;
• Žalų istorija — jūsų nuostolingumo ir žalų dažnio koeficientas per pastaruosius 1-3 metus yra svarbiausias veiksnys;
• Pasirinkta draudimo suma — standartinė CMR riba ar padidinta rizika.

‍
Būtent todėl sakome: įmonė su 100 vilkikų ir žemu nuostolingumo koeficientu gali mokėti mažiau už vieną vilkiką nei įmonė su 20 vilkikų ir prasta žalų istorija. Mes aktyviai dirbame, kad pagerintume jūsų nuostolingumo ir žalų dažnio koeficientą — nes tai tiesiogiai sumažina jūsų mokamas įmokas.